“O verdadeiro risco da IA está em não adotá-la”, afirma nosso especialista no setor de seguros

Trabalhar com clientes do setor de seguros ao longo dos anos me ensinou uma coisa: a realidade da prestação de serviços de seguros é uma série interminável de questões e atualizações em constante evolução, cada uma com o potencial de mudar o que as seguradoras fazem e como o fazem. Para 2025, as tendências do setor de seguros que as empresas precisam ter em mente e para as quais devem começar a se preparar estão relacionadas à IA, aos dados e à segurança cibernética. A seguir, apresento três previsões que causarão grande impacto no próximo ano, além de algumas dicas sobre como lidar com elas.

IA generativa
O verdadeiro risco da IA está em não adotá-la: o lançamento previsto do GPT-5 no próximo ano marcará o momento em que a tecnologia dará o salto de simples moda para ferramenta essencial. Imagine ter um profissional de tecnologia com nível de doutorado ao seu alcance, em comparação com o GPT-4, que tem o nível de um recém-formado do ensino médio; essa é a diferença esperada em termos de capacidade.

Os clientes desejam uma solução personalizada e sob medida; e, em particular, a IA Geracional (GenAI) dará às seguradoras a oportunidade de oferecer isso com mais rapidez, seja por meio de chatbots que atendam a consultas de rotina, seja encaminhando as conversas para agentes de atendimento ao cliente ou para consultores orientados por IA que ofereçam planos de seguro personalizados.

A GenAI também tem o potencial de simplificar e automatizar, de forma semelhante, o processo de sinistros de seguros. Isso influenciará o surgimento de produtos de “insuretch”, como modelos de seguro flexíveis e baseados no uso, que se tornarão a norma.
 

Investimento em dados
Assim, considerando o potencial da GenAI para transformar os insights sobre a experiência do usuário (UX), como as seguradoras podem investir ainda mais em dados? Tornou-se uma escolha de estilo de vida bastante comum ter dispositivos de IoT, tecnologia vestível e aplicativos móveis sempre conosco, o que significa que os clientes podem enviar dados a qualquer hora e em qualquer lugar. Esses dados permitirão que as seguradoras desenvolvam melhores perfis de risco e ofereçam uma experiência de seguro mais personalizada, além de um processamento aprimorado de sinistros.

O investimento em dados tem o potencial de transformar os principais desafios do setor, incluindo a redução da fraude e a necessidade empresarial de operações simplificadas, mas faz pouco sentido quando as seguradoras dependem de sistemas tecnológicos legados. A arquitetura de dados deve estar alinhada aos objetivos de negócios para 2025 e à necessidade cada vez maior de escalabilidade ágil.
 

de segurança cibernética Embora o setor de seguros reconheça o potencial transformador da IA, também há preocupações significativas quanto aos riscos associados a ela — por exemplo, como alguns hackers estão utilizando IA de geração (GenAI), como o ChatGPT, para lançar ameaças à segurança cibernética. Atualmente, o panorama do setor de seguros depende cada vez mais de uma segurança cibernética eficaz. Há casos notáveis de violações recentes que causaram prejuízos às empresas, tanto financeiramente quanto socialmente. As ameaças cibernéticas são responsáveis por perturbações em setores importantes em todo o mundo, e, em 2025, o mercado de segurança cibernética deverá atingir US$ 26 bilhões globalmente.

Acompanhar esse crescimento exigirá muito tempo e energia em 2025. Há riscos que precisam ser minimizados e tempo que deve ser dedicado ao cumprimento de exigências regulatórias complexas.

Vamos tomar como exemplo a DORA. Trata-se de uma norma válida em toda a União Europeia que entrará em vigor em janeiro de 2025 — ela padronizará a forma como as instituições financeiras gerenciam sua segurança cibernética em todo o continente. Isso mudará a maneira como elas interagem com os clientes e entre si.

Com a entrada em vigor dessas normas, é provável que os órgãos reguladores passem a exigir mais da forma como as organizações garantem sua segurança. Os pontos fracos precisarão ser reduzidos ao mínimo e protegidos, integrados a um sistema de relatórios seguro, mas acessível. É assim que os dados deverão ser mantidos protegidos e seguros, de modo que os incidentes sejam evitados pelo maior tempo possível e resolvidos em um piscar de olhos.

A IA geral, os dados e a segurança cibernética devem desempenhar papéis significativos no setor de seguros em 2025 — pelo menos é o que eu acho! Vamos conversar se você quiser discutir como alinhar a estratégia de TI com a estratégia de negócios para nos prepararmos para esses desafios — e outros.