Wie intelligente IT-Lösungen das Bankwesen zukunftssicher machen

Institutionen müssen nahtlose digitale Dienste bereitstellen und gleichzeitig die immer komplexer werdenden Anforderungen an Ausfallsicherheit und Cybersicherheit erfüllen. Die Herausforderung besteht nicht darin, sich zwischen Compliance und Kundenerlebnis zu entscheiden, sondern beide Aspekte durch eine kluge IT-Strategie in Einklang zu bringen.

Die Dringlichkeit in Zahlen
Die Zahlen spiegeln diese Dringlichkeit wider. Laut dem „Digital Finance“-Bericht 2024 von Bitkom erhöhen 86 % der deutschen Banken ihre Investitionen in digitale Infrastruktur und Compliance-Management. Diese Investitionen sind nicht mehr optional, sondern von grundlegender Bedeutung für die Geschäftskontinuität.

Neue Vorschriften wie das EU-Gesetz zur digitalen Betriebsresilienz (DORA) und die überarbeitete NIS2-Richtlinie machen die Einhaltung von Vorschriften zu einer Aufgabe auf Vorstandsebene. Wie die ENISA feststellt, rückt DORA „die digitale Resilienz in den Mittelpunkt der Finanzaufsicht“ und verlagert die Verantwortung dafür von den IT-Abteilungen auf die Geschäftsleitung.

Gleichzeitig messen digital affine Kunden ihre Erfahrungen mit Banken nicht an traditionellen Wettbewerbern, sondern an Unternehmen wie Apple, Amazon und Google. In diesem neuen Umfeld müssen Banken die Annahme hinterfragen, dass Sicherheit, Compliance und Kundenerlebnis sich gegenseitig ausschließen.

Sicherheit vs. Benutzerfreundlichkeit: Die Zweiteilung überwinden
Eine der hartnäckigsten Spannungen im Bankwesen ist der Zielkonflikt zwischen Sicherheit und Komfort. Robuste Sicherheitsmaßnahmen haben in der Vergangenheit die Kundenerfahrung durch komplexe Passwörter, umständliche Authentifizierungsschritte und Verzögerungen bei Transaktionen beeinträchtigt. Im Gegensatz dazu setzen die nahtlosen Nutzererlebnisse, die von Fintech-Herausforderern und Big Tech geboten werden, neue Maßstäbe für eine nahtlose digitale Interaktion.

Der vermeintliche Zielkonflikt zwischen Sicherheit und Benutzererlebnis ist zunehmend überholt.

Die moderne Authentifizierung stützt sich nicht mehr ausschließlich auf das, was Nutzer wissen (Passwörter), sondern darauf, wer sie sind und wie sie sich verhalten. Biometrische Verifizierung, Geräteprofilierung, Geolokalisierungsprüfungen und Verhaltensanalysen ermöglichen eine kontinuierliche Risikobewertung im Hintergrund. Ein bekannter Kunde, der von seinem üblichen Gerät und Standort aus auf ein Konto zugreift, kann eine Transaktion sofort abschließen. Umgekehrt kann verdächtiges Verhalten, wie beispielsweise eine Anmeldung von einem unbekannten Standort aus oder eine untypische Transaktion, automatisch eine verstärkte Authentifizierung auslösen.

Dieser adaptive, unsichtbare Ansatz stärkt das Vertrauen, ohne die Benutzererfahrung zu beeinträchtigen. Er verwandelt Sicherheit von einer störenden Kontrollstelle in eine nahtlose Schutzmaßnahme, die in den Nutzerprozess eingebettet ist.

Compliance als Innovationsmotor
In der Vergangenheit galt Compliance als reaktive, arbeitsintensive Belastung – als Betriebskostenposten, der zur Vermeidung von Bußgeldern in Kauf genommen wurde. Heute ändert sich diese Denkweise. Mit dem Aufkommen der RegTech-Technologie, die auf künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen basiert, wird Compliance zu einem Hebel für Effizienz, Intelligenz und Wachstum.

Der moderne Compliance-Bereich, der sich über die Bereiche Geldwäschebekämpfung (AML), Know-Your-Customer (KYC), ESG-Berichterstattung und operative Widerstandsfähigkeit erstreckt, erfordert eine kontinuierliche Überwachung und Reaktionsfähigkeit in Echtzeit. Manuelle Prozesse sind nicht mehr tragbar.

Intelligente RegTech-Lösungen automatisieren komplexe Aufgaben:

• Die KI-gestützte Transaktionsüberwachung lernt das Kundenverhalten kennen, um Anomalien zu erkennen und Fehlalarme zu reduzieren, sodass sich die Analysten auf echte Risiken konzentrieren können.
• Die Verarbeitung natürlicher Sprache durchsucht regulatorische Aktualisierungen in verschiedenen Rechtsräumen und benachrichtigt die Teams nur über wesentliche Änderungen.
• Die graphbasierte Verknüpfungsanalyse verfolgt grenzüberschreitende Strukturen der wirtschaftlichen Eigentumsverhältnisse und deckt verborgene Zusammenhänge innerhalb von Sekunden auf.
   

Diese Technologien senken nicht nur die Kosten. Sie verbessern auch die Qualität und Geschwindigkeit der Compliance-Prozesse und verwandeln die Compliance-Funktion in ein Center . Für Institutionen, die sich an die Anforderungen von DORA und NIS2 anpassen, verringert die Automatisierung den operativen Aufwand erheblich.

Aus strategischer Sicht verwandelt KI-gestütztes RegTech regulatorische Daten in einen Wettbewerbsvorteil. Indem sie Trends im Kundenverhalten und bei Risiken aufzeigen, schaffen diese Plattformen neue Möglichkeiten für maßgeschneiderte Produkte und eine proaktive Kundenansprache. Die Einhaltung regulatorischer Vorschriften, die früher als Kostenfaktor angesehen wurde, ist heute ein Motor für Widerstandsfähigkeit, Reputation und sogar Umsatz.

Da der Einsatz von KI in Compliance-Arbeitsabläufen immer schneller voranschreitet, verschärft sich die Herausforderung der behördlichen Aufsicht. Im Vereinigten Königreich warnte Nikhil Rathi, CEO der Financial Conduct Authority (FCA), dass „sich KI schneller entwickelt, als die Marktaufsichtsbehörden Vorschriften erlassen können“, und wies darauf hin, dass die FCA sich eher auf prinzipienbasierte Leitlinien als auf präskriptive Vorschriften stützen werde, um Schritt zu halten. Dies unterstreicht die Notwendigkeit anpassungsfähiger Governance-Rahmenwerke, die KI-Risiken proaktiv statt reaktiv steuern.

Moderne Service- und Supportstrukturen als Wegbereiter für ein zukunftsfähiges Bankwesen
Eine zukunftsfähige Bank zeichnet sich nicht nur dadurch aus, was sie ihren Kunden bietet, sondern auch dadurch, wie sie ihre Mitarbeiter befähigt und ihre Infrastruktur aufrechterhält.

Der intelligente digitale Arbeitsplatz ist ein Eckpfeiler dieser Fähigkeit. Sichere cloudbasierte Umgebungen, die Verwaltung mobiler Geräte und einheitliche Plattformen für die Zusammenarbeit ermöglichen es den Mitarbeitern, Kunden effektiv zu betreuen – sei es von einer Hauptfiliale oder von einem Außenbüro aus. Wenn diese Tools integriert werden, bauen sie Silos ab, optimieren die Entscheidungsfindung und steigern die Agilität.

Doch Technologie allein reicht nicht aus. Eine moderne Bank benötigt zudem eine proaktive IT-Service-Infrastruktur. Herkömmliche Helpdesks – reaktiv, fragmentiert und mit unzureichenden Ressourcen ausgestattet – werden durch intelligente Service-Management-Systeme ersetzt, die mithilfe von KI Routineprobleme lösen, Supportanfragen effizient weiterleiten und Störungen vorbeugen, bevor diese den Betrieb beeinträchtigen.

Führende Unternehmen weiten diese proaktive Herangehensweise durch intelligentes Außendienstmanagement auf den Schnittbereich zwischen physischer und digitaler Welt aus. Techniker, die mit mobilen Apps und Anlagendaten in Echtzeit ausgestattet sind, können Geldautomaten, POS-Terminals und sichere Filialsysteme präzise und zügig warten. Vorausschauende Wartungsmodelle sorgen für minimale Ausfallzeiten, während sichere Fernzugriffstools Risiken minimieren und Reaktionszeiten verkürzen.

Wenn Tools für den digitalen Arbeitsplatz, intelligentes Servicemanagement und sichere Außendienstabläufe miteinander verzahnt werden, wird Resilienz nicht mehr nur Theorie, sondern gelebte Praxis.

Best Practices: Praktische Erkenntnisse von Führungskräften aus der Finanzbranche
Das transformative Potenzial intelligenter IT ist keine reine Theorie. In ganz Europa profitieren führende Institutionen bereits von den Vorteilen integrierter digitaler Strategien.

● Salt Bank, ein zu 100 % digitaler Marktneuling in Rumänien, hat seine Kernsysteme auf einer modularen, API-orientierten Plattform aufgebaut. Durch die Kombination einer Cloud-nativen Architektur mit automatisierten Compliance-Workflows und einem „Mobile-First“-Design konnte Salt innerhalb von weniger als einem Jahr an den Start gehen und in den ersten zwei Wochen über 100.000 Nutzer gewinnen. Der Erfolg des Unternehmens beruht nicht auf einer einzelnen Innovation, sondern auf einer koordinierten, intelligenten IT-Strategie, die Agilität mit der Einhaltung regulatorischer Vorgaben in Einklang gebracht hat.

● BBVA, eines der größten etablierten Unternehmen Europas, hat die digitale Transformation in großem Maßstab vorangetrieben. Durch nachhaltige Investitionen in Cloud-Infrastruktur, Analytik und KI-gestützte Vertriebsmodelle konnte die Bank ihren digitalen Umsatz innerhalb von vier Jahren verdoppeln und eine Kosten-Ertrags-Quote erzielen, die zu den besten ihrer Vergleichsgruppe zählt. Compliance war dabei kein Hindernis, sondern ein Wegbereiter – eine strukturierte Umgestaltung des Risikomanagements zu einer strategischen Funktion.

● ING schlug einen anderen Weg ein und setzte auf Hyper-Personalisierung. Durch die Nutzung umfangreicher Datensätze und maschinellen Lernens liefert ING den Nutzern über ihre mobile App maßgeschneiderte Finanzinformationen und positioniert sich damit nicht nur als Bank, sondern als proaktiver Finanzcoach. Das Ergebnis sind eine stärkere Kundenbindung und ein intensiveres Engagement, wobei KI gleichzeitig den Service und die Compliance verbessert.

● ABN AMRO ist ein Paradebeispiel dafür, wie Automatisierung und Governance Hand in Hand gehen können. Die Bank hat Robotic Process Automation (RPA) in ihren Workflows zur Kundenüberprüfung eingeführt und so die Analysten von sich wiederholenden Aufgaben entlastet, ohne dabei Abstriche bei den hohen Prüfungsstandards zu machen. Ihr föderiertes Betriebsmodell (zentrale Governance bei dezentraler Umsetzung) bietet einen skalierbaren Leitfaden für die Automatisierung in regulierten Umgebungen.

Jede dieser Institutionen stand vor derselben grundlegenden Herausforderung: Wie lässt sich digitale Agilität mit strengen regulatorischen Vorgaben und den Kundenanforderungen in Einklang bringen? Ihr Erfolg beruht auf der Erkenntnis, dass intelligente IT kein Projekt ist, sondern ein Prinzip, das im gesamten Unternehmen verankert werden muss.

Eine integrierte IT-Strategie ist ein strategisches Muss
In dieser sich wandelnden europäischen Bankenlandschaft sind die Zeiten isolierter Prioritäten vorbei. Sicherheit, Compliance und Benutzererfahrung sind keine getrennten Säulen, sondern sich gegenseitig verstärkende Ergebnisse einer einheitlichen, intelligenten IT-Strategie.

Über den digitalen Bereich hinaus müssen Banken nun Risiken bewältigen, die durch geopolitische Spannungen und ökologische Instabilität bedingt sind. Die jüngsten Infrastrukturausfälle und geopolitischen Spannungen verdeutlichen, wie sehr digitale Resilienz zunehmend mit Energiesicherheit und der Kontinuität der Lieferketten verknüpft ist. Vorschriften wie DORA und NIS2 verlangen implizit Kontinuitätspläne, die Stromausfälle, Sanktionen und Schwachstellen in den Lieferketten berücksichtigen.

Eine Bank, die Verhaltensanalysen in die Customer Journey integriert, verbessert sowohl die Sicherheit als auch die Zufriedenheit. Ein Compliance-Team, das mit KI-Tools ausgestattet ist, liefert schnellere und genauere Berichte und gewinnt Erkenntnisse für Produktinnovationen. Ein Mitarbeiter, der durch eine digitale Arbeitsumgebung unterstützt wird, löst Probleme schneller und stärkt so das Vertrauen und die Loyalität der Kunden. Das ist der Kern der Zukunftsfähigkeit.

Die Konzeption und Umsetzung einer solchen integrierten Strategie ist jedoch komplex. Sie erfordert fundierte Branchenkenntnisse, interdisziplinäre Koordination und ein Ökosystem von Kompetenzen, das nur wenige Organisationen aus eigener Kraft aufbauen können.

Strategische Technologiepartner können diese Ausrichtung unterstützen, indem sie Infrastruktur, Workplace-Services und Cybersicherheit in ein einheitliches Betriebsmodell integrieren.
Mit einer nachgewiesenen Erfolgsbilanz in regulierten Branchen, einem umfassenden Portfolio an Infrastruktur-, Workplace- und Cybersicherheitsdienstleistungen sowie einer Präsenz in über 180 Ländern Getronics mit Banken und Versicherern in ganz Europa Getronics , um integrierte IT-Frameworks zu konzipieren, zu implementieren und zu verwalten, die widerstandsfähig, konform und kundenorientiert sind.

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